隨著國內(nèi)購買香港保險(xiǎn)的難度增加，而且美股、港股的行情大好，所以辦理一張香港銀行卡的需求也就越來越大，當(dāng)然門檻也一直在提高中。

　　今天我們就來聊一聊目前的香港銀行卡有哪些？我們?nèi)绾蔚统杀镜墨@得一張呢？

　　先來說說香港卡和我們國內(nèi)的銀行卡有什么區(qū)別呢？

　　其實(shí)香港卡就是一張境外銀行卡，境外卡是相對于境內(nèi)卡而言的，大陸發(fā)行的卡叫國內(nèi)卡，在香港或者境外銀行辦理的卡叫做境外卡，比如招行香港、工銀亞洲、建行陸港通、中銀香港、香港匯豐銀行、香港花旗銀行等。

　　我們來看看辦理境外卡需要點(diǎn)什么呢？不管是在國內(nèi)代辦還是在香港直接辦理，護(hù)照（或通行證）和地址證明是必須要的，不要這兩個項(xiàng)目的國際卡原則上都不是境外卡。當(dāng)然還需要身份證，一般還會需要存入資金，具體每家銀行不一樣。

　　國內(nèi)一般大一點(diǎn)的城市大一點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)可以見證辦理，不需要去香港，時(shí)間一般為1個月左右，比如招行香港可以在招行香港一卡通網(wǎng)站查看見證辦理網(wǎng)點(diǎn)；工銀亞洲可以在工銀亞洲網(wǎng)站查看國內(nèi)辦理網(wǎng)點(diǎn)。

　　當(dāng)然隨著辦理人員的增多和門檻的提高，工銀亞洲可能你需要等個3個月半年？這個全看運(yùn)氣，而招行的香港一卡通從今年2月份開始也從10萬的門檻直接跳到了500萬私銀的級別。

　　當(dāng)然我們要做到低成本，那么對于非珠三角的朋友們來說，一定是不去香港開戶。省去了來回機(jī)票和酒店的成本，那么就是要內(nèi)地見證開戶。很多人可能沒搞懂什么叫“內(nèi)地見證開戶”？

　　首先,需要辦理兩個賬戶，是分屬不同系統(tǒng)管轄的實(shí)體(一個歸內(nèi)地銀監(jiān)會監(jiān)管,一個 歸香港監(jiān)管)，兩張卡原則上沒有關(guān)系。

　　一般要在香港的銀行擁有賬戶，是必須本人到香港開戶。那么國內(nèi)銀行提供的這個服務(wù)就是“見證開戶”,即內(nèi)地的銀行作為見證人，在內(nèi)地驗(yàn)證客戶身份,為客戶辦理香港賬戶。

　　香港的銀行對于大陸居民開戶，限制和門檻也是越來越多了。 比如香港花旗銀行的賬戶，本來只要求賬戶里有 1 萬港幣的存款,，但是在去年底突然被通知必須賬戶里要有 150萬港幣以上的資產(chǎn)，否則每個月要收400多港幣的賬戶管理費(fèi)。

　　到香港辦理銀行卡,經(jīng)常會碰到如下問題:

　　1.材料要求很嚴(yán)，尤其對于地址證明。 甚至可能出現(xiàn)材料齊全但是審核不通過的情況,所以有時(shí)候還要看運(yùn)氣。

　　2.普通的銀行賬戶辦理較難，級別較高的金卡等類似“貴賓”賬戶。

　　對賬戶余額都有明確要求，一般會要求你一次性轉(zhuǎn)入上百萬港幣，或者需要你買理財(cái)(保險(xiǎn))等，否則每個月要收幾百港幣的賬戶管理費(fèi)。

　　3.等待時(shí)間較長，一般材料沒問題也需要現(xiàn)場等好幾個小時(shí)才能拿到卡。

　　也有小伙伴實(shí)測了去香港的匯豐銀行開戶，理財(cái)經(jīng)理也是百般刁難，讓買了百萬保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，才給開戶。

　　出于這些原因，我們著重比較下可以見證開戶的銀行吧，列舉幾家提供見證開戶服務(wù)的銀行對比信息:

　　附錄:

　　內(nèi)地見證申請開戶、香港分行申請開戶的住址證明要求

　　A.收信人地址為住宅類地址,而非公司類地址;

　　B.收信人姓名與開戶證件同名;

　　C.發(fā)出日期需在三個月內(nèi) (政府或認(rèn)可機(jī)構(gòu)居住證明、其他類型除外);

　　D.若收信人屬于客戶的直系親屬而非客戶本人,則需要附上關(guān)系證明(如結(jié)婚證、戶口簿)

　　住址證明文件

　　公用事業(yè)機(jī)構(gòu)、賬戶文件:包括水、電、煤氣費(fèi)賬單、固定或移動話費(fèi)單、有線電視賬單、

　　寬帶費(fèi)賬單。

　　金融機(jī)構(gòu)信函:包括銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司。

　　政府或認(rèn)可機(jī)構(gòu)證明信、賬單:包括政府、居委會、派出所、街道辦、物業(yè)管理公司(親臨

　　香港分行柜臺申請不建議使用)、客戶本人所在公司(需為上市公司或招商集團(tuán)或子公司及

　　附屬公司)。

　　政府或認(rèn)可機(jī)構(gòu)居住證明:包括居住證(除深圳外)、暫住證(除深圳外)、香港房屋租賃

　　合同 (須有香港政府釐印章)

　　其他:居住用途的房產(chǎn)證/房他證、家庭類戶口簿、附有照片的駕駛執(zhí)照。

　　分析

　　從上面這個表格中，我們可以看到門檻目前最高的是招商銀行，雖然體驗(yàn)來說招行是最好的，國內(nèi)轉(zhuǎn)也是秒到，但是自從門檻從10萬上升到500萬之后，基本已經(jīng)離低成本很遙遠(yuǎn)了，私銀用戶相信境外卡也有不少了吧。畢竟合理避稅的操作這邊不多說，都懂的。

　　幾家外資也都大同小異，這個時(shí)候我們看到匯豐集團(tuán)旗下的恒生銀行門檻是最低的，辦理便捷，下卡迅速，當(dāng)天出卡號。一般用戶30萬，渠道用戶10萬，算得上是“低成本”了。

　　當(dāng)然你以為只要存10萬就能給你開戶了？當(dāng)然不是這樣。和所有的外資行一樣，希望你買保險(xiǎn)、基金或者理財(cái)。

　　目前推薦的有3個可選，一個是一年1萬左右費(fèi)用的BUPA醫(yī)療保險(xiǎn)，當(dāng)然這個保險(xiǎn)還是不錯的，基本看病私立醫(yī)院隨便住了。但是對于我來說沒有太多需求。畢竟重復(fù)的香港保險(xiǎn)已經(jīng)配置很多了。

　　那么第二個選項(xiàng)是一個對賭基金，買10W的三大指數(shù)ETF的組合基金，如果一年內(nèi)3個ETF都沒有跌破81.3%，那么你可以獲得年化9%的收益，如果跌破的話，那么最糟糕的結(jié)果你將收到90%的本金。

　　然后第三個產(chǎn)品是一個摩根太平洋基金，基本做了全球配置，如果你對股票投資有需求，但是自己又沒有時(shí)間，那么我覺得這個產(chǎn)品真的還是不錯的。當(dāng)然坑點(diǎn)是30萬起買，虧損要補(bǔ)足金額，所以相對的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也要較高。

　　下面是一個開戶的流程

　　好了，到此你辦好了一張香港卡，那么下面說一點(diǎn)需要注意的幾個點(diǎn)：

　　境外卡是需要收管理費(fèi)的，如果卡欠費(fèi)，那么可能會被注銷掉，雖然現(xiàn)在很多有資產(chǎn)達(dá)標(biāo)減免，但是還是建議賬戶里面預(yù)留幾百港幣用來扣管理費(fèi)。

　　此外很多境外卡需要一年之內(nèi)操作轉(zhuǎn)賬，否則會暫停轉(zhuǎn)賬服務(wù)，到時(shí)候再去開通轉(zhuǎn)賬功能也很麻煩，比如招行香港可以和朋友互轉(zhuǎn)，這個是免費(fèi)的；招行香港還可以直接結(jié)匯到國內(nèi)卡，也算轉(zhuǎn)賬，這個項(xiàng)目叫做香港港幣美元兌換人民幣，不收手續(xù)費(fèi)，只收一點(diǎn)點(diǎn)差，比如我們結(jié)匯幾十港幣，那么這個損失是很少的。

　　國內(nèi)卡購匯轉(zhuǎn)到境外卡，如果是非同行，會有中間行收費(fèi)，港幣是240港幣，美元是26美元的樣子，一般最好同行轉(zhuǎn)賬，會便宜一點(diǎn)。

　　此外如果是香港境外卡，建議購匯港幣不選擇美元，因?yàn)楦蹘藕兔涝锹?lián)席貨幣，港幣更靈活，在香港轉(zhuǎn)賬出去一般手續(xù)費(fèi)比美元低，而且不會有中間行收費(fèi)。

　　在這個越來越國際化的年代里，擁有一張境外卡，通過境外卡來管理自己全球的資產(chǎn)是非常有必要的，境外卡目前國內(nèi)還沒有管轄權(quán)，能享受到各種便利；隨著國內(nèi)的整體環(huán)境是越來越緊的，所以抽個時(shí)間辦一張還是值得的，畢竟成本也不是很高，希望對大家有幫助，謝謝。

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