作為一名25年證券機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷的老兵，從關(guān)注IT技術(shù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)重構(gòu)，到證券業(yè)務(wù)變革，再到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)人們生活、金融業(yè)務(wù)的影響，楊松一直在觀察和尋找金融業(yè)轉(zhuǎn)型變革的答案。從15年前的《冬蟲(chóng)夏草1》到2012年《冬蟲(chóng)夏草2》，直至最新的《冬蟲(chóng)夏草3》，看看金融業(yè)內(nèi)人士如何解讀互聯(lián)網(wǎng)與金融的變遷趨勢(shì)。

　　下面是《冬蟲(chóng)夏草3》的第一部分，誰(shuí)是互聯(lián)網(wǎng)的核心？什么樣的力量在驅(qū)動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)？

　　從事資本市場(chǎng)的職業(yè)者，是幸運(yùn)的，因?yàn)橘Y本市場(chǎng)的價(jià)值法則，是著眼未來(lái)。

　　我們這代人是幸運(yùn)的，我們身處一個(gè)深刻變化的互聯(lián)網(wǎng)科技時(shí)代，變化是永恒不變的主題，總有意想不到的驚喜，體驗(yàn)使我們的人生如此豐富多彩。

　　身處變化的我們，只有投身變化，才能改變自我，收獲體驗(yàn)，收獲時(shí)代；改變自己，就是改變世界，這是前所未有的時(shí)代。

　　為了未來(lái)，改變自我，享受你我。

　　2016年的雙“十一”剛剛過(guò)去，馬云的阿里豪取1207億元銷(xiāo)售記錄；與之相對(duì)應(yīng)的，是登陸上海灘經(jīng)營(yíng)20年之久的英資瑪莎百貨宣布將中國(guó)十家門(mén)店全部關(guān)閉，同時(shí)宣布關(guān)閉的還有太平洋百貨。2015年起以L(fǎng)V、百盛購(gòu)物中心、南京八佰伴等實(shí)體店關(guān)店潮蔓延至此，一邊是傳統(tǒng)商業(yè)模式黯然退出的無(wú)奈，一邊卻是“雙十一購(gòu)物狂歡夜”晚會(huì)嘉年華般的璀璨。這些無(wú)可置疑地證明，電子商務(wù)發(fā)展至今，已經(jīng)沖擊了傳統(tǒng)商業(yè)模式，新的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。

　　柯達(dá)是當(dāng)年的影像業(yè)霸主，在電子影像興起之時(shí)，柯達(dá)是業(yè)內(nèi)最早推出數(shù)字相機(jī)的企業(yè)之一，可是最終固守膠片而轟然倒閉；諾基亞，曾經(jīng)的數(shù)字化移動(dòng)通訊霸主，手機(jī)文化的啟蒙者，已經(jīng)被現(xiàn)在的移動(dòng)江湖完全忘卻。教科書(shū)和知名學(xué)者以此為典型廣為教誨，不跟上時(shí)代和科技的步伐將被市場(chǎng)淘汰?？墒?，只有親身經(jīng)歷者才知道，這都是騙人的；柯達(dá)也罷，諾基亞也罷，死因不是技術(shù)問(wèn)題，而是企業(yè)自身內(nèi)部賴(lài)以運(yùn)轉(zhuǎn)而無(wú)法改變的運(yùn)作模式。殺死他們的，不是科技，而是他們功成名就的立身之本——business企業(yè)經(jīng)營(yíng)組織。

　　兩年前，馬云說(shuō)過(guò)一句話(huà)：“我不知道數(shù)據(jù)有什么用，但我知道肯定有用?！比缃?，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的深入運(yùn)用已經(jīng)無(wú)需多言。另外，馬云還說(shuō)過(guò)一句話(huà)：“銀行不改變，我們就改變銀行。”刺激之下的中國(guó)金融界，包括銀行、保險(xiǎn)、證券，不可謂不努力，不可謂不進(jìn)取，何況，還有總理的互聯(lián)網(wǎng)+口號(hào)言猶在耳，互聯(lián)網(wǎng)金融群雄并起的競(jìng)爭(zhēng)刺激，君不見(jiàn)天天都能見(jiàn)到各方的大大小小的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用舉措，那么，金融界真的做到了改變嗎？改變，到底指的是什么呢？時(shí)值今日，我們應(yīng)客觀分析，接受時(shí)代的要求和考驗(yàn)，主動(dòng)作為，主動(dòng)做出真正的改變。

　　一、以用戶(hù)的名義

　　一言——“在傳統(tǒng)企業(yè)的土壤里，開(kāi)的了互聯(lián)網(wǎng)的花，結(jié)不出互聯(lián)網(wǎng)的果”。

　　這句話(huà)很殘酷，卻是事實(shí)。

　　二十世紀(jì)初第一次互聯(lián)網(wǎng)浪潮之時(shí),新銳互聯(lián)網(wǎng)科技公司與傳統(tǒng)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用創(chuàng)新發(fā)展各領(lǐng)風(fēng)騷,一邊是騰訊、盛大網(wǎng)絡(luò)、新浪、搜狐和當(dāng)時(shí)叫1688的阿里各自創(chuàng)造新奇的虛擬化“游戲”吸引各方眼球；另一邊是以證券公司、銀行為代表的傳統(tǒng)企業(yè)依靠互聯(lián)網(wǎng)交易手段優(yōu)化了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的客戶(hù)連接方式和服務(wù)客戶(hù)的渠道，拓展了自己的經(jīng)營(yíng)地域和規(guī)模?？陀^地說(shuō)，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)堅(jiān)持以虛擬化內(nèi)容為核心、依靠流量收費(fèi)和線(xiàn)上廣告收入為現(xiàn)金流的線(xiàn)上粘性規(guī)模化經(jīng)營(yíng)模式，而傳統(tǒng)企業(yè)將線(xiàn)上業(yè)務(wù)定位為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依靠互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行低成本營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù)渠道、堅(jiān)持傳統(tǒng)盈利模式不變，二者井水不犯河水，各自相安無(wú)事過(guò)了十年。

　　在相安無(wú)事的背后，其實(shí)卻有著變與不變的本質(zhì)區(qū)別。

　　“星星還是那個(gè)星星”——就傳統(tǒng)企業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用范圍、格局甚至是形式十年不變；互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)十年不變；互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用與企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和管理流程的關(guān)系十年不變；互聯(lián)網(wǎng)對(duì)企業(yè)價(jià)值十年不變。歸納地講，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)企業(yè)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)沒(méi)有任何改變，企業(yè)將互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用限定于客戶(hù)、外圍、渠道，限定于營(yíng)銷(xiāo)作用，限定于單向指令或信息的接受，限定于一種標(biāo)準(zhǔn)。證券公司就是典型代表，一個(gè)無(wú)論是行業(yè)還是個(gè)體，無(wú)論是整體業(yè)務(wù)規(guī)?；蚴墙?jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入來(lái)源或者是客戶(hù)委托交易的主渠道看互聯(lián)網(wǎng)的占比都早早超過(guò)8成以上，但是，互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用仍然限定于網(wǎng)上交易APP，限定于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)當(dāng)中的委托下單和行情接收；證券公司的網(wǎng)上交易全部仍然是標(biāo)準(zhǔn)化的，通用型的，非互動(dòng)性的；也仍然是不分客戶(hù)層次、不提供個(gè)性化服務(wù)的典型特征；仍然只是接入，全部的業(yè)務(wù)控制系統(tǒng)、平臺(tái)仍然部署在企業(yè)內(nèi)部局域網(wǎng)并和企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)共用而沒(méi)有任何區(qū)分——將近二十年沒(méi)有任何改變！證券公司的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用只是把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的客戶(hù)的交易端從現(xiàn)場(chǎng)搬到線(xiàn)上而已，便利是便利了，但，更大意義上卻是失去了。總結(jié)看，傳統(tǒng)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用就是把業(yè)務(wù)接入互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)最大最簡(jiǎn)單的渠道而已，沒(méi)有真正理解互聯(lián)網(wǎng)精神，既沒(méi)有客戶(hù)粘性，也找不到客戶(hù)，僅僅是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的渠道延伸而已，連接而沒(méi)有聯(lián)接，也就無(wú)從談起互聯(lián)網(wǎng)布局了。歸根到底，傳統(tǒng)企業(yè)內(nèi)部組織、經(jīng)營(yíng)管理沒(méi)有因互聯(lián)網(wǎng)而改變。

　　“月亮已經(jīng)不是那個(gè)月亮了”——中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)走出了新時(shí)代的新路徑：

　　第一、中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)深?lèi)只ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代“用戶(hù)價(jià)值”遠(yuǎn)超傳統(tǒng)商業(yè)“客戶(hù)價(jià)值”的奧秘，堅(jiān)定地認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代“贏家通吃”，企業(yè)價(jià)值將在一統(tǒng)江湖后一次性實(shí)現(xiàn)利益最大化，用戶(hù)價(jià)值的集中將使得多樣化的客戶(hù)價(jià)值集中體現(xiàn)，因此，義無(wú)反顧地以用戶(hù)為核心經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，以最大限度滿(mǎn)足用戶(hù)需求來(lái)實(shí)現(xiàn)用戶(hù)規(guī)模的最大化，各種形式的跑馬圈地，以傳統(tǒng)企業(yè)不解的燒錢(qián)方式瘋狂追逐用戶(hù)規(guī)模的爆炸式增長(zhǎng)；

　　第二、對(duì)用戶(hù)價(jià)值的追逐是完全架構(gòu)在以互聯(lián)網(wǎng)為紐帶上開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，在數(shù)字化的形式背后，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)全力追求扁平化組織以實(shí)現(xiàn)最短的內(nèi)部流程和最大程度的市場(chǎng)化的均衡統(tǒng)一；

　　第三、中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是在傳統(tǒng)行業(yè)的夾縫中生長(zhǎng)的，從一開(kāi)始就拋棄了傳統(tǒng)企業(yè)的運(yùn)作模式而完全以互聯(lián)網(wǎng)精神構(gòu)建新的價(jià)值體系，沒(méi)有傳統(tǒng)企業(yè)的既得利益，也就沒(méi)有了傳統(tǒng)性包袱，得以咬定用戶(hù)規(guī)模目標(biāo)，咬定互聯(lián)網(wǎng)模式，咬定未來(lái)愿景，無(wú)視傳統(tǒng)企業(yè)的當(dāng)期盈利性壓力；

　　第四、中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從虛擬化社區(qū)建設(shè)入手，以提供互聯(lián)網(wǎng)“便利”服務(wù)為手段、以聯(lián)接為核心，以更新穎、更便捷、更集中的創(chuàng)新性服務(wù)構(gòu)建了成功的獲客渠道和用戶(hù)粘性機(jī)制，在迅速實(shí)現(xiàn)用戶(hù)規(guī)模化的基礎(chǔ)上迅速結(jié)合傳統(tǒng)商業(yè)經(jīng)濟(jì)構(gòu)建新型互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)了用戶(hù)價(jià)值的商業(yè)轉(zhuǎn)化；

　　第五、中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)構(gòu)建了與傳統(tǒng)企業(yè)完全不同的利益模式，業(yè)務(wù)模式都是以不收費(fèi)為前提獲取并穩(wěn)定用戶(hù)群體，再面向客戶(hù)群體將傳統(tǒng)商業(yè)模式以更便利、更簡(jiǎn)單、更便宜、更完整的互聯(lián)網(wǎng)交互模式吸引、激發(fā)并滿(mǎn)足用戶(hù)的商業(yè)需求，商業(yè)模式都是構(gòu)建在盈利模式隱性化基礎(chǔ)上；

　　第六、互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式是自由生長(zhǎng)狀態(tài)下大浪淘沙殘酷競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)物，一旦生存就證明其兼具很強(qiáng)的生命力和可怕的病毒性傳播式的市場(chǎng)影響力；在消費(fèi)時(shí)代，客戶(hù)價(jià)值是針對(duì)某個(gè)行業(yè)甚至某個(gè)企業(yè)而言的，但是用戶(hù)價(jià)值是所有客戶(hù)價(jià)值的重合與核心，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)現(xiàn)了這一核心原理，占據(jù)了先機(jī)；傳統(tǒng)企業(yè)忽視了，有可能失去未來(lái)。

　　正因如此，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展使得傳統(tǒng)企業(yè)感受到壓力之時(shí)，已經(jīng)無(wú)力回天了。

　　近年來(lái)，隨著智能手機(jī)的普及和移動(dòng)數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)極大的改變了人們的生活方式，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)活動(dòng)，也對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式產(chǎn)生了變革性影響。以阿里、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)用互聯(lián)網(wǎng)+為媒介大幅拓展業(yè)務(wù)邊界，占據(jù)輿論和領(lǐng)導(dǎo)力的制高點(diǎn)，推動(dòng)傳統(tǒng)商業(yè)活動(dòng)向其主導(dǎo)的圈地運(yùn)動(dòng)靠攏；微信和支付寶的廣泛覆蓋性分別為騰訊和阿里占據(jù)了廣大人群的社區(qū)入口和生活習(xí)慣的入口。與此同時(shí)，以互聯(lián)網(wǎng)為生態(tài)基礎(chǔ)的各種新興商業(yè)企業(yè)如雨后春筍般生長(zhǎng)，各種“互聯(lián)網(wǎng)+金融”企業(yè)野蠻生長(zhǎng)，各種P2P規(guī)模達(dá)2萬(wàn)億元只用了兩年時(shí)間。與之相對(duì)應(yīng)的“金融+互聯(lián)網(wǎng)”，各大傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也推出了各自的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用產(chǎn)品，卻鮮有規(guī)模效應(yīng)與品牌效應(yīng)，應(yīng)者寥寥，影響力微乎其微。這種局面最終演變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融亂象，如裸條，最終迫使國(guó)家在國(guó)務(wù)院層面組織開(kāi)展清理整頓。

　　占據(jù)客戶(hù)資源、特許經(jīng)營(yíng)、品牌、資金等眾多優(yōu)勢(shì)的金融機(jī)構(gòu)為何無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的適用性轉(zhuǎn)型？這個(gè)問(wèn)題就跟柯達(dá)、諾基亞的歸宿道理一樣，因?yàn)?，這些企業(yè)他們自身生態(tài)上的優(yōu)勢(shì)就是他們轉(zhuǎn)型的束縛。傳統(tǒng)企業(yè)固有的企業(yè)內(nèi)部架構(gòu)、體制、組織方式、利益分配機(jī)制決定了企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用只能在外部商業(yè)模式上做文章，企業(yè)內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程、管理流程因既有的盈利模式的依托，誰(shuí)都無(wú)法也無(wú)意去改變。所以，就使得外部商業(yè)模式因缺乏內(nèi)部體制機(jī)制的支持而缺乏應(yīng)有的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，既不主動(dòng)，也往往因既有業(yè)務(wù)的束縛而不倫不類(lèi)。一句話(huà)，傳統(tǒng)企業(yè)無(wú)法像互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一樣，認(rèn)識(shí)到客戶(hù)價(jià)值與用戶(hù)價(jià)值的差別與聯(lián)系，完全、徹底、靈活地建立全流程、全體系的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式，其互聯(lián)網(wǎng)活動(dòng)都只想用互聯(lián)網(wǎng)的藥引子來(lái)擴(kuò)大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響力和規(guī)模，更因內(nèi)在的傳統(tǒng)價(jià)值判定標(biāo)準(zhǔn)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)花錢(qián)買(mǎi)未來(lái)的思路格格不入，只能開(kāi)出帶有互聯(lián)網(wǎng)特征的創(chuàng)新之“花”，而結(jié)不出互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的“果”，因?yàn)椴痪邆浠ヂ?lián)網(wǎng)精神——開(kāi)放、不計(jì)財(cái)務(wù)損益追求規(guī)模、長(zhǎng)期性聯(lián)接。

　　所謂互聯(lián)網(wǎng)精神，有形的是技術(shù)，以及以技術(shù)為載體的模式，但其內(nèi)在的核心是開(kāi)放性思維，摩爾定律決定了互聯(lián)網(wǎng)思維要顛覆傳統(tǒng)的直接性、年度性會(huì)計(jì)核算財(cái)務(wù)定律，以滿(mǎn)足用戶(hù)需求為前提創(chuàng)造應(yīng)用場(chǎng)景從而實(shí)現(xiàn)與客戶(hù)的聯(lián)接，以客戶(hù)規(guī)模和粘性間接創(chuàng)造商業(yè)價(jià)值。未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)價(jià)值體系絕對(duì)是不以現(xiàn)存的傳統(tǒng)性成本利潤(rùn)為標(biāo)準(zhǔn)的。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)價(jià)值觀是以用戶(hù)價(jià)值為核心，利己主義是以利他為前提的，用戶(hù)價(jià)值是未來(lái)的，是無(wú)價(jià)的，未來(lái)的價(jià)值是無(wú)限的；傳統(tǒng)企業(yè)價(jià)值觀是以客戶(hù)價(jià)值為核心，是完完全全利己主義的，是有限的，是沒(méi)有生命力的，故步自封，迷戀于客戶(hù)價(jià)值無(wú)法擺脫，客戶(hù)價(jià)值是有價(jià)的，卻是沒(méi)有未來(lái)的。

　　傳統(tǒng)企業(yè)說(shuō)：“我們重視客戶(hù)價(jià)值”；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)說(shuō)：“我們賦予用戶(hù)價(jià)值”——這就是區(qū)別。

　　二、以聯(lián)接的名義二言——“態(tài)度決定一切。從連接到聯(lián)接再到聯(lián)結(jié)，其中的區(qū)別恰是傳統(tǒng)企業(yè)自以為是、自欺欺人的守株待兔和現(xiàn)代企業(yè)義無(wú)反顧、臨淵羨魚(yú)退而結(jié)網(wǎng)的態(tài)度反差?！?/p>

　　企業(yè)價(jià)值觀就是態(tài)度。就像哈姆雷特說(shuō)的，生存還是死亡。

　　互聯(lián)網(wǎng)從誕生之日起吸引人的口號(hào)就是“打破時(shí)空界限，聯(lián)通一切”，中國(guó)還恰逢其時(shí)地誕生了一家以其命名的電信運(yùn)營(yíng)商，可是越是簡(jiǎn)單的真理往往越容易為眾人忽視------

　　互聯(lián)網(wǎng)誕生之時(shí)恰逢中國(guó)改革開(kāi)放關(guān)鍵時(shí)期——加入WTO談判之際，也是亞洲金融危機(jī)肆虐之時(shí)，處于中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革思想最活躍的背景下，作為國(guó)際新生事物的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和實(shí)踐在中國(guó)真的是獲得了難以想象的自由發(fā)展的珍貴待遇，中國(guó)現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)版圖占有一席之地的企業(yè)都是那個(gè)階段草創(chuàng)發(fā)展起來(lái)的。從163上網(wǎng)開(kāi)始，新浪、網(wǎng)易、搜狐迅速建立中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站的版圖并快速登陸美國(guó)證券市場(chǎng)上市，推升中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)普及與世界同步，打開(kāi)了中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)之門(mén)。緊隨其后，盛大、騰訊QQ、阿里巴巴，一大批企業(yè)復(fù)制著美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)模式如雨后春筍般生長(zhǎng)著——很幸運(yùn)，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用緊緊圍繞著以經(jīng)濟(jì)和娛樂(lè)為主的商業(yè)等非政治性主題。

　　互聯(lián)網(wǎng)的興起，是應(yīng)用性技術(shù)進(jìn)步和業(yè)態(tài)創(chuàng)新兩大引擎推動(dòng)的結(jié)果。微電子技術(shù)發(fā)展導(dǎo)致個(gè)人電腦普及，網(wǎng)絡(luò)接入技術(shù)發(fā)展普及推動(dòng)中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量從6位數(shù)到億級(jí)僅僅用了兩年時(shí)間；與此同步，是門(mén)戶(hù)網(wǎng)站內(nèi)容提供的日益豐富和普及，網(wǎng)絡(luò)社區(qū)、游戲和聊天工具發(fā)展推動(dòng)虛擬世界爆炸式發(fā)展，確立了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的生存地位。自由生長(zhǎng)之下的大浪淘沙，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)誕生了按版圖領(lǐng)域的標(biāo)桿性企業(yè)，包括阿里巴巴、騰訊、京東、新浪、百度、攜程、東方財(cái)富等等。

　　這個(gè)階段的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，帶有典型的虛擬化特征和以聯(lián)接個(gè)人用戶(hù)為明確目標(biāo)。通過(guò)廣泛和新穎的功能提供，來(lái)制造和聯(lián)接最廣泛數(shù)量的個(gè)人用戶(hù)群體，通過(guò)持續(xù)不斷的延伸性服務(wù)創(chuàng)造和滿(mǎn)足用戶(hù)需求來(lái)穩(wěn)定用戶(hù)群體的維系度。基本上，所有的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)活動(dòng)都以C端個(gè)人用戶(hù)為目標(biāo)圍繞展開(kāi)，所有的活動(dòng)都以實(shí)現(xiàn)用戶(hù)常態(tài)化活躍性使用直至習(xí)慣性使用為成功標(biāo)準(zhǔn)。此時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)單體誰(shuí)也不想也沒(méi)有能力將用戶(hù)個(gè)人與使用者完全重疊性占有，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與用戶(hù)之間依托虛擬性身份建立穩(wěn)定的用戶(hù)關(guān)系。同樣在大浪淘沙的原理下，標(biāo)桿企業(yè)的用戶(hù)數(shù)都是達(dá)到了數(shù)千萬(wàn)乃至數(shù)億的用戶(hù)規(guī)模。

　　除了阿里巴巴，幾乎所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)生態(tài)都是與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相區(qū)別或者不同形式的創(chuàng)新型運(yùn)用，這使得幾乎所有的網(wǎng)絡(luò)化娛樂(lè)、休閑、交際都以互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)形式固化成新的與傳統(tǒng)生態(tài)相區(qū)別的獨(dú)特方式，并開(kāi)始因其便利性、比較性而占據(jù)了輿論和消費(fèi)的主流，迅速?gòu)亩畾q的年輕人群蔓延至各個(gè)年齡層次。

　　至于阿里，則是以淘寶和支付寶為核心，以快遞為延伸，以網(wǎng)絡(luò)交易中介的方式聚集了消費(fèi)用戶(hù)和中小創(chuàng)業(yè)用戶(hù)，用眾人拾柴火焰高的方式橫掃商街。

　　所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成功的秘訣都在于有效利用了互聯(lián)網(wǎng)的連接性，通過(guò)應(yīng)用開(kāi)發(fā)滿(mǎn)足用戶(hù)需求，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)與企業(yè)平臺(tái)的互動(dòng)性交互，取得用戶(hù)的信任，獲得用戶(hù)的積極參與，不斷延伸應(yīng)用強(qiáng)化平臺(tái)誘導(dǎo)客戶(hù)使用并建立穩(wěn)定的用戶(hù)關(guān)系。穩(wěn)定的客戶(hù)關(guān)系的關(guān)鍵在于，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，讓用戶(hù)在成為平臺(tái)的使用者的同時(shí)成為內(nèi)容締造者和傳播者，使得用戶(hù)對(duì)平臺(tái)認(rèn)同并擁有自己的獨(dú)立空間，讓用戶(hù)在交互過(guò)程中獲得滿(mǎn)足感和主人意識(shí)。用戶(hù)從連接者進(jìn)化為聯(lián)接者。

　　互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用與技術(shù)進(jìn)步相輔相成。近年來(lái)，隨著WIFI技術(shù)的成功和智能手機(jī)的跨越發(fā)展，中國(guó)進(jìn)入了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應(yīng)用一方面推動(dòng)了上網(wǎng)用戶(hù)在人群中的全面有效覆蓋和更廣泛更長(zhǎng)時(shí)間的在線(xiàn)，另一方面使得互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)脫虛入實(shí)成為可能，手機(jī)綁定驗(yàn)證功能打開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)應(yīng)用的便利性和廣泛性的大門(mén)。

　　由此，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用模式由聯(lián)接階段進(jìn)入了聯(lián)結(jié)階段，用戶(hù)虛擬身份已經(jīng)開(kāi)始向真實(shí)身份轉(zhuǎn)換。用戶(hù)為使用便利開(kāi)始接受隱私有條件給受信任站點(diǎn)（企業(yè)）許可使用成為趨勢(shì)。這一趨勢(shì)將加速互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推進(jìn)傳統(tǒng)商業(yè)模式的替代性應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)商業(yè)模式將脫虛入實(shí)。

　　已經(jīng)聚集了上億級(jí)別的聯(lián)接用戶(hù)規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，每一個(gè)用戶(hù)都是未來(lái)新的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)應(yīng)用的可轉(zhuǎn)化客戶(hù)，這種用戶(hù)身份對(duì)客戶(hù)身份的商業(yè)價(jià)值而言是多棱鏡型的立體價(jià)值作用，威力相當(dāng)于商業(yè)銀行的信用派生，其對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)而言可操作、可營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)勢(shì)空間真的是信手拈來(lái)，加上其規(guī)模乘數(shù)效應(yīng)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊豈止是瑪莎關(guān)店效應(yīng)可比擬的。就可能性而言，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)化改造既不存在技術(shù)壁壘和準(zhǔn)入門(mén)檻，更因傳統(tǒng)商業(yè)已經(jīng)具備市場(chǎng)效應(yīng)而沒(méi)有任何市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，只需要照著現(xiàn)有商業(yè)企業(yè)的模式做電子化便利性流程改造、相對(duì)傳統(tǒng)企業(yè)建立比較性?xún)r(jià)格優(yōu)勢(shì)就能輕輕松松搞定。更何況，我們完全可以推斷，互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)多棱鏡中本身就覆蓋了絕大多數(shù)線(xiàn)下傳統(tǒng)業(yè)務(wù)客戶(hù)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)基于用戶(hù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確及時(shí)掌握和線(xiàn)下倉(cāng)儲(chǔ)、物流、配套服務(wù)系統(tǒng)的精準(zhǔn)式資源管理系統(tǒng)使得他們相對(duì)傳統(tǒng)企業(yè)具備同等規(guī)模的運(yùn)營(yíng)成本優(yōu)勢(shì)、效率優(yōu)勢(shì)，更別提他們已經(jīng)具備的規(guī)模優(yōu)勢(shì)的疊加效應(yīng)了。

　　在這樣的前景面前，那些僅僅是建設(shè)了網(wǎng)站讓客戶(hù)連接登陸訪(fǎng)問(wèn)而已、沒(méi)有按互聯(lián)網(wǎng)游戲規(guī)則聯(lián)接客戶(hù)的傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)，要么眼睜睜看著市場(chǎng)份額被掠奪走，要么，成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的收購(gòu)對(duì)象，或者，依附于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)打工，除此之外，別無(wú)他途。

　　傳統(tǒng)企業(yè)線(xiàn)上布局是站在企業(yè)內(nèi)部傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程角度考慮，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)連接達(dá)成線(xiàn)下向線(xiàn)上延伸，線(xiàn)上是業(yè)務(wù)流程一環(huán)而且不是必備的一環(huán)，是個(gè)連接觸點(diǎn)，實(shí)質(zhì)上連節(jié)點(diǎn)都不算，換句話(huà)說(shuō)對(duì)其整個(gè)流程來(lái)說(shuō)是可有可無(wú)的。以證券公司為例，作為最早上線(xiàn)商業(yè)化運(yùn)作的行業(yè)，線(xiàn)上核心是網(wǎng)上行情及交易，通過(guò)給客戶(hù)使用的是業(yè)務(wù)中端部分，客戶(hù)交易關(guān)系建立的前端和后端包括開(kāi)戶(hù)、賬務(wù)、咨詢(xún)、維護(hù)等維持在證券公司其他的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，而且基本是線(xiàn)下處理，沒(méi)有在線(xiàn)上實(shí)現(xiàn)全流程而必須以線(xiàn)下建立賬戶(hù)關(guān)系為前提，而且線(xiàn)上與客戶(hù)的信息交互是單向的交易指令傳遞，無(wú)關(guān)業(yè)務(wù)流程和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)等客戶(hù)關(guān)系維護(hù)。通俗的講，證券公司與客戶(hù)的線(xiàn)上關(guān)系不是線(xiàn)上用戶(hù)關(guān)系，只有連接，沒(méi)有聯(lián)接，互相之間看不到，找不到。以此為基礎(chǔ)，傳統(tǒng)行業(yè)的線(xiàn)上作業(yè)無(wú)法為客戶(hù)建立立體畫(huà)像，只有單面的交易和賬戶(hù)特征。

　　互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)關(guān)系建立的核心是以有吸引力的有效應(yīng)用建立線(xiàn)上應(yīng)用平臺(tái)，吸引用戶(hù)參與線(xiàn)上平臺(tái)互動(dòng)，把自身平臺(tái)運(yùn)營(yíng)流程和客戶(hù)的參與緊密結(jié)合形成用戶(hù)功能應(yīng)用活動(dòng)的全線(xiàn)上流程，做大用戶(hù)群體，拓展應(yīng)用外延，使用戶(hù)成為平臺(tái)參與者、建設(shè)者、傳播者，使用戶(hù)和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用平臺(tái)之間建立經(jīng)常性、互動(dòng)性使用的聯(lián)結(jié)關(guān)系人。

　　三、以數(shù)據(jù)的名義

　　三言——“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，數(shù)據(jù)就是電子化信用的載體，數(shù)據(jù)即信用；不理解這點(diǎn)，就無(wú)法厘清區(qū)塊鏈的奧秘?！?/p>

　　聯(lián)接用戶(hù)的目的是讓互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有效運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，讓用戶(hù)參與運(yùn)營(yíng)流程，并把“游戲”按照既定的方式走下去。一開(kāi)始，所有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)都依賴(lài)平臺(tái)用戶(hù)的流量分成來(lái)維持成本，用戶(hù)規(guī)模是第一目標(biāo)要素；規(guī)模需要平臺(tái)不斷增加資源投入，需要風(fēng)險(xiǎn)投資資本的補(bǔ)充，風(fēng)險(xiǎn)資本投資完全遵循摩爾定律來(lái)評(píng)估投資價(jià)值，點(diǎn)擊率、用戶(hù)規(guī)模成為計(jì)價(jià)基本要素，也是之后興起的互聯(lián)網(wǎng)廣告收入投放的計(jì)價(jià)依據(jù)。用戶(hù)上網(wǎng)留痕信息記錄成為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的必備管理內(nèi)容。累積之下，成為數(shù)據(jù)。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及發(fā)展，平臺(tái)功能和內(nèi)容日益豐富，用戶(hù)規(guī)模呈幾何級(jí)攀升，平臺(tái)累計(jì)記錄的數(shù)據(jù)類(lèi)別和數(shù)量均爆炸性增長(zhǎng)。由于互聯(lián)網(wǎng)虛擬世界的特性，也由于電子化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的優(yōu)勢(shì)，很自然的，出于做最受歡迎的平臺(tái)的明確目標(biāo)要求和對(duì)用戶(hù)規(guī)模的追求，互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)始對(duì)用戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。數(shù)據(jù)分析成為平臺(tái)了解用戶(hù)、分析用戶(hù)習(xí)慣和偏好以制定營(yíng)銷(xiāo)策略，以及評(píng)估平臺(tái)建設(shè)內(nèi)容受歡迎程度、分析市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性強(qiáng)弱、掌握市場(chǎng)趨勢(shì)、用戶(hù)動(dòng)態(tài)乃至經(jīng)營(yíng)決策調(diào)整的最重要、最可靠、最有效的工具。隨著平臺(tái)間日益相互交叉滲透，數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)共享因共贏性成為平臺(tái)間很自然的市場(chǎng)化行為。

　　自由生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)很快就找到了商業(yè)盈利的突破口。隨著在線(xiàn)游戲的瘋狂興起，依托在線(xiàn)游戲的網(wǎng)吧成為新興的商業(yè)模式并在各地蔓延，以Q幣為代表的各種游戲幣線(xiàn)下銷(xiāo)售、線(xiàn)上充值模式成為傳統(tǒng)與新興有效銜接的神奇媒介，開(kāi)啟了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)交易時(shí)代的到來(lái)。很快跟進(jìn)的，是網(wǎng)絡(luò)小說(shuō)，中國(guó)移動(dòng)推進(jìn)的移動(dòng)支付沒(méi)有成就他的支付夢(mèng)想，卻成就了網(wǎng)絡(luò)小說(shuō)的繁榮發(fā)展。以阿里為代表的各個(gè)平臺(tái)公司意識(shí)到了支付權(quán)利對(duì)于在線(xiàn)商業(yè)的重要性，紛紛申請(qǐng)支付牌照。支付寶的誕生，很難說(shuō)是它的誕生催生了互聯(lián)網(wǎng)交易時(shí)代的來(lái)臨，還是交易時(shí)代的來(lái)臨催生了它。

　　互聯(lián)網(wǎng)交易時(shí)代的來(lái)臨，除了需要解決支付問(wèn)題，更重要的就是交易對(duì)手的身份確認(rèn)、交易模式的邏輯認(rèn)同、交易流程的合理和透明與交易雙方線(xiàn)上行為的符合性和可追溯性。電子化數(shù)據(jù)實(shí)際構(gòu)筑了線(xiàn)上交易的信用記錄，其功能與內(nèi)容實(shí)際成為了交易的信用前提和信用記載。

　　如果沒(méi)有以支付寶為交易支付過(guò)渡媒介、將線(xiàn)上虛擬消費(fèi)用戶(hù)與線(xiàn)上虛擬商戶(hù)的交易巧妙設(shè)計(jì)成訂單線(xiàn)上約定和線(xiàn)下派送核實(shí)確認(rèn)兩個(gè)步驟，并與支付寶賬戶(hù)先轉(zhuǎn)移后支付有機(jī)結(jié)合的機(jī)制，那么，在中國(guó)這個(gè)信用基礎(chǔ)薄弱的社會(huì)發(fā)展虛擬商業(yè)是不可想象的，更不可能成就把“在美國(guó)這個(gè)高度發(fā)達(dá)商業(yè)社會(huì)無(wú)法生存的雅虎商城”搬到“中國(guó)的阿里巴巴”成為改變歷史的商業(yè)帝國(guó)。但是，支付寶只是確保交易支付的信用的一環(huán)，真正讓支付寶起到作用的，是圍繞著這一環(huán)構(gòu)建在交易兩端的信用記錄，數(shù)據(jù)。

　　作為虛擬、開(kāi)放、自由的線(xiàn)上商業(yè)平臺(tái)，阿里的利益和職責(zé)所在就是維護(hù)公平、公正、公開(kāi)、透明的可交易信息及其秩序，吸引和聚合最大規(guī)模的用戶(hù)和商戶(hù)，提供便利性的檢索、比較和辨別使用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)需求得到最接近滿(mǎn)足的信息，以有效支付中介機(jī)制鼓勵(lì)交易達(dá)成，使用戶(hù)關(guān)系轉(zhuǎn)化為商業(yè)價(jià)值，提供一站式商業(yè)服務(wù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值多元化，使用戶(hù)關(guān)系超越商業(yè)關(guān)系實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。阿里用交易記錄數(shù)據(jù)和用戶(hù)評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)分別給用戶(hù)和商戶(hù)標(biāo)志星級(jí)，實(shí)際就是給予雙方信用評(píng)級(jí)，大大便利了交易雙方的判斷、檢索，也有效維護(hù)了平臺(tái)秩序，通過(guò)信用記錄和評(píng)級(jí)，使雙方獲得了與交易權(quán)相關(guān)的評(píng)價(jià)權(quán)、監(jiān)督權(quán)，同時(shí)也使雙方都接受了被評(píng)價(jià)、被監(jiān)督的義務(wù)，用公開(kāi)機(jī)制讓客戶(hù)管理客戶(hù)、客戶(hù)監(jiān)督客戶(hù)。信用記錄以數(shù)據(jù)記錄為依據(jù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)變化機(jī)制，確保了優(yōu)勝劣汰的商業(yè)機(jī)制的有效性。

　　由此，數(shù)據(jù)成為了互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)活動(dòng)的信用載體，商業(yè)活動(dòng)信用又創(chuàng)造了數(shù)據(jù)，再以數(shù)據(jù)方式體現(xiàn)信用變化，數(shù)據(jù)與信用密不可分，數(shù)據(jù)成了以電子化為依托的更客觀、更全面、更準(zhǔn)確、更科學(xué)、更有效、更直觀的信用憑據(jù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)活動(dòng)的日益廣泛豐富，信用數(shù)據(jù)日益門(mén)類(lèi)化、全面化、歷史化，更全面的覆蓋性將使數(shù)據(jù)信用日益有效。為了擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)信用的使用邊界，需要知道信用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，區(qū)塊鏈的產(chǎn)生恰恰給互聯(lián)網(wǎng)信用的落地找到了一條通路。

　　馬云說(shuō)“我不知道數(shù)據(jù)有什么用，但我知道肯定有用。”這話(huà)你信嗎？想想他這些年收購(gòu)了多少企業(yè)、收購(gòu)了哪些企業(yè)，哪里離開(kāi)了獲得數(shù)據(jù)這一目的。

　　大數(shù)據(jù)的背后，其實(shí)就是大信用。

　　與大數(shù)據(jù)同一時(shí)期提出的云計(jì)算概念，表面看是數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、處理大集中帶來(lái)的更大經(jīng)濟(jì)性、數(shù)據(jù)分析更大的便利性，實(shí)質(zhì)上是更廣泛的信用數(shù)據(jù)來(lái)源和更準(zhǔn)確的信用分析評(píng)價(jià)、更廣泛的信用使用范圍和更有效的信用分類(lèi)，一句話(huà)，建立全面而靈敏的信用體系。

　　信用，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心基礎(chǔ)。中國(guó)改革開(kāi)放三十年，努力建設(shè)并希望獲得國(guó)際承認(rèn)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位的核心也在于此，正因?yàn)槲覀儫o(wú)法像西方一樣以基督教為主的宗教為道德基礎(chǔ)、以宗教社區(qū)構(gòu)建人的信用體系，所以長(zhǎng)期以來(lái)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中最大的困境之一就是如何建立信用制度體系并為外界承認(rèn)，成為公允的經(jīng)濟(jì)規(guī)則的核心。當(dāng)前我們實(shí)際存在并運(yùn)行的只有人民銀行依托商業(yè)銀行建立的個(gè)人和企業(yè)信用記錄查詢(xún)系統(tǒng)，基本上是以金融數(shù)據(jù)跳過(guò)商業(yè)環(huán)節(jié)、以金融信用跳過(guò)商業(yè)信用，而且這種信用數(shù)據(jù)是銀行以交易對(duì)手身份記錄、分析、評(píng)價(jià)的，商業(yè)銀行也只是依據(jù)自身系統(tǒng)內(nèi)交易記載的記錄來(lái)對(duì)客戶(hù)做自我主觀評(píng)價(jià)的信用評(píng)級(jí)，使用范圍也局限自身系統(tǒng)內(nèi)部?？梢哉f(shuō)，傳統(tǒng)的所謂信用評(píng)價(jià)、記錄是不完整、片面、主觀的。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自然發(fā)展而來(lái)的信用來(lái)源于客觀數(shù)據(jù)，而且最重要的是這種記錄不是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)本身以交易對(duì)手身份記錄和使用的；在累積龐大的數(shù)量來(lái)源基礎(chǔ)上，等于是全市場(chǎng)的參與者給某個(gè)人加載信用記錄，而且，這種信用記錄是不斷實(shí)時(shí)更新的，因此，建立在這種開(kāi)放性數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的信用記錄，客觀，真實(shí)，可靠。而且，其使用范圍是開(kāi)放的。

　　相比之下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)占有最大規(guī)模的數(shù)據(jù)，就占有最高的信用制高點(diǎn)，就占有最大的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)影響主導(dǎo)權(quán)。

　　未

　　完

　　待

　　續(xù)

　　【注：本文為楊松原創(chuàng)。歡迎轉(zhuǎn)載，請(qǐng)務(wù)必注明作者及出處?！?