本期金牌顧問(wèn)

　　良經(jīng)理：某國(guó)有銀行支行總經(jīng)理

　　擅長(zhǎng)領(lǐng)域：企業(yè)融資、貸款等

　　個(gè)人簡(jiǎn)介：良經(jīng)理對(duì)中小企業(yè)的融資需求有自己獨(dú)到的理解和解決辦法，從業(yè)以來(lái)已幫助接近500家中小企業(yè)成功解決資金周轉(zhuǎn)不靈的困難，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的的貸款方案，獲得了同行業(yè)以及客戶的一致好評(píng)。

　　一、 案例：銀行福費(fèi)廷融資業(yè)務(wù)解決出口商流動(dòng)資金不足

　　譚總是北京一家建材公司的負(fù)責(zé)人，從公司成立之初到現(xiàn)在，憑借優(yōu)質(zhì)多樣的貨源和誠(chéng)信的合作，業(yè)務(wù)一直做得風(fēng)生水起、如火如荼！

　　不過(guò)，譚總并不滿足于這些，在做好國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的同時(shí)，他也試圖打開(kāi)自己的銷售壁壘，將建材生意做到了國(guó)外，到目前為止，公司已經(jīng)與非洲、歐美等幾個(gè)國(guó)家的一些中小企業(yè)達(dá)成了合作，在行業(yè)內(nèi)獲得了一定的口碑。

　　這不，這個(gè)月譚總又接到了一筆來(lái)自海外的生意，對(duì)方是非洲的一家建筑公司。

　　但這與以往有點(diǎn)不同，這家公司由于當(dāng)前手頭資金緊張，一時(shí)半會(huì)付不出所有的錢(qián)來(lái)支付這批建材。

　　這可難為了譚總，一方面考慮到這對(duì)公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)展會(huì)有所幫助，另一方面又確實(shí)不敢冒這中間可能存在的收匯風(fēng)險(xiǎn)，更何況公司目前也確實(shí)需要一筆流動(dòng)資金來(lái)周轉(zhuǎn)。

　　后來(lái)，譚總將此事告知了自己的朋友李總，李總當(dāng)即給他提供了一些有價(jià)值的建議，說(shuō)現(xiàn)在有一個(gè)叫金牌顧問(wèn)的融資平臺(tái)，專門(mén)從事企業(yè)融資貸款方面的業(yè)務(wù)，或許他可以就此找到解決方案。

　　這之后，譚總半信半疑地開(kāi)始上網(wǎng)了解金牌顧問(wèn)的一些介紹，看完以后覺(jué)得靠譜，就在手機(jī)上下載了金牌顧問(wèn)APP，提交了企業(yè)的融資需求。

　　第二天上午，譚總接到了金牌顧問(wèn)平臺(tái)融資顧問(wèn)李經(jīng)理的電話。

　　李經(jīng)理在電話里詳細(xì)了解了他此次融資的需求，并將倆人談話中的有用信息都一一記錄了下來(lái)，得出幾個(gè)已知信息：

　　首先，進(jìn)口商公司綜合來(lái)看還是比較正規(guī)的，在風(fēng)險(xiǎn)把控上比較樂(lè)觀；

　　其次，這次雙方交易的金額在300萬(wàn)左右；

　　另外，譚總的公司近幾年業(yè)務(wù)穩(wěn)定，公司擁有優(yōu)質(zhì)的融資資質(zhì)；還有一點(diǎn)就是，譚總還是非常希望能做成這筆生意的。

　　李經(jīng)理之前也有處理過(guò)類似的融資案例，所以很快為譚總匹配到了合適的人選：某國(guó)有銀行支行總經(jīng)理良總，并約兩人在好貸見(jiàn)面。

　　見(jiàn)面詳細(xì)溝通后，良總建議譚總可以申請(qǐng)銀行的“福費(fèi)廷”業(yè)務(wù)，在他的指導(dǎo)下，譚總公司與進(jìn)口商達(dá)成了協(xié)議，最后在幾個(gè)備選方案中選擇了匯豐銀行在非洲當(dāng)?shù)氐闹泻捅本┑墓ど蹄y行兩家銀行做福費(fèi)廷信貸業(yè)務(wù)。

　　幾天后，譚總收到了進(jìn)口商在匯豐銀行辦理的本票，于是向工商銀行提交了融資申請(qǐng)。幾天后，審核通過(guò)了，銀行給譚總公司放款300萬(wàn)，這下他心里的石頭終于可以落下了，生意也順利地在進(jìn)行中。

　　二、 如何操作

　　福費(fèi)廷又稱買(mǎi)斷，是銀行根據(jù)客戶（信用證受益人）或其他金融機(jī)構(gòu)的要求，在開(kāi)證行、保兌行或其他指定銀行對(duì)信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)做出付款承諾后，對(duì)應(yīng)收款進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的融資。

　　也就是說(shuō)，在國(guó)際貿(mào)易中進(jìn)行資本性物資交易的過(guò)程中（如大型成套機(jī)械設(shè)備），當(dāng)出口商以賒銷方式出售商品后，需要經(jīng)過(guò)預(yù)先選定的貼現(xiàn)行或大金融公司認(rèn)可的擔(dān)保行擔(dān)保過(guò)的本票（匯票）賣(mài)斷給貼現(xiàn)行或大金融公司，從而提前得到現(xiàn)款的一種資金融通的形式，也稱包買(mǎi)、買(mǎi)單信貸或是無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

　　1. 適用對(duì)象

　　申請(qǐng)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的企業(yè)需具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)并具備獨(dú)立法人資格。由于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)主要提供中長(zhǎng)期貿(mào)易融資，所以從期限上來(lái)講，資本性物資的交易更適合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。以下情況就比較適合做福費(fèi)廷交易：

　?。?）為改善財(cái)務(wù)報(bào)表，需將出口應(yīng)收帳款從資產(chǎn)負(fù)債表中徹底剔除；

　?。?）應(yīng)收帳款收回前遇到其他投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益高于福費(fèi)廷全部收費(fèi)；

　?。?）應(yīng)收帳款收回前遇到資金周轉(zhuǎn)困難，且不愿接受帶追索權(quán)的融資形式或占用寶貴的銀行授信額度。

　　2.申請(qǐng)條件

　　（1）企業(yè)須具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)；

　?。?）在包買(mǎi)商（出口商所在地銀行）處開(kāi)立本幣或外幣帳戶，與包買(mǎi)商保持穩(wěn)定的進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)，信譽(yù)良好，收付匯記錄正常（商業(yè)銀行或銀行附屬機(jī)構(gòu)）；

　?。?）融資申請(qǐng)具有真實(shí)的貿(mào)易背景，貿(mào)易合同必須符合貿(mào)易雙方國(guó)家的有關(guān)法律規(guī)定，取得進(jìn)口國(guó)外匯管理部門(mén)的同意；

　　（4）利用這一融資方式的出口商應(yīng)同意進(jìn)口商以分期付款的方式支付貨款，以便匯票、本票或其他債權(quán)憑證按固定時(shí)間間隔依次出具，以滿足福費(fèi)廷業(yè)務(wù)需要；

　?。?）除非包買(mǎi)商同意,否則債權(quán)憑證必須由包買(mǎi)商接受的銀行或其他機(jī)構(gòu)無(wú)條件地、不可撤消地進(jìn)行保付或提供獨(dú)立的擔(dān)保；

　?。?）銀行要求的其他具體條件。

　　3.期限

　　福費(fèi)廷屬于中期融資，融資期限可長(zhǎng)達(dá)10年；

　　4.申請(qǐng)資料

　?。?）出口商情況介紹，經(jīng)工商局年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

　　（2）進(jìn)口商情況介紹；

　?。?）交貨情況及進(jìn)口許可證（若需要）；

　?。?）信用證及其項(xiàng)下全部修改、貿(mào)易合同副本、全套出口單據(jù)及簽字、文件真實(shí)性的證明等文件；

　?。?）保函或銀行本票副本及《轉(zhuǎn)讓書(shū)》；

　?。?）銀行要求的其他資料。

　　5.申請(qǐng)流程

　?。?）簽定進(jìn)出口合同與福費(fèi)廷合同，同時(shí)進(jìn)口商申請(qǐng)銀行擔(dān)保；

　　（2）出口商發(fā)貨，并將單據(jù)和匯票寄給進(jìn)口商；

　　（3）進(jìn)口商將自己承兌的匯票或開(kāi)立的本票交給銀行要求擔(dān)保。銀行同意擔(dān)保后，擔(dān)保函和承兌后的匯票或本 票由擔(dān)保行寄給出口商；

　?。?）出口商將全套出口單據(jù)（物權(quán)憑證）交給包買(mǎi)商，并提供進(jìn)出口合同、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等材料；

　　（5）收到開(kāi)證行有效承兌后，包買(mǎi)商扣除利息及相關(guān)費(fèi)用后貼現(xiàn)票據(jù)，無(wú)追索權(quán)地將款項(xiàng)支付給出口商；

　　（6）包買(mǎi)商將包買(mǎi)票據(jù)經(jīng)過(guò)擔(dān)保行同意向進(jìn)口商提示付款；

　　（7）進(jìn)口商付款給擔(dān)保行（進(jìn)口商所在地銀行），擔(dān)保行扣除費(fèi)用后把剩余貨款交給包買(mǎi)商。

　　6.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

　　福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的收費(fèi)包含貼現(xiàn)利息、承諾費(fèi)和寬限期貼息三個(gè)部分，具體各項(xiàng)收費(fèi)通過(guò)合同約定。

　　貼現(xiàn)息：由票面金額按一定貼現(xiàn)率計(jì)算而成。貼現(xiàn)率一般分成復(fù)利貼現(xiàn)率和直接貼現(xiàn)率兩種。前者以年利率計(jì)算，通常每半年滾利計(jì)息一次。后者系根據(jù)面值和到期日得出的百分比貼現(xiàn)率。貼現(xiàn)率一般以 LIBOR（倫敦同業(yè)拆借利率）利率為基準(zhǔn)，在考慮進(jìn)口國(guó)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)證行信用風(fēng)險(xiǎn)、貼現(xiàn)期限長(zhǎng)短和金額的基礎(chǔ)上加一定點(diǎn)數(shù)。

　　寬限期貼息：從票據(jù)到期日到實(shí)際收款日的期限稱為“付款寬限期”，包買(mǎi)商通常將寬限期計(jì)算在貼現(xiàn)期中，收取貼息。從出口商和包買(mǎi)商達(dá)成福費(fèi)廷協(xié)議到票據(jù)實(shí)際買(mǎi)入之日的時(shí)間為承諾期。

　　承諾費(fèi)：在這段期間，包買(mǎi)商要籌集資金，形成實(shí)際資金成本和機(jī)會(huì)成本，因此要向出口商收取承諾費(fèi)。一般每月收取一次，如果承諾期少于一個(gè)月，也可同貼現(xiàn)息一并收取。

　　三、 解讀：福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)于出口商來(lái)說(shuō)優(yōu)勢(shì)明顯

　　融資顧問(wèn)李經(jīng)理：福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)于出口商和進(jìn)口商來(lái)說(shuō)，都是一款優(yōu)勢(shì)明顯的產(chǎn)品，因此深受進(jìn)出口企業(yè)的青睞，接下來(lái)就具體給大家盤(pán)點(diǎn)一下福費(fèi)廷這款信貸產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)所在：

　　1.從出口商角度來(lái)看，首先開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供了便捷的貿(mào)易融資途徑。對(duì)于一些出口商來(lái)說(shuō)，有較多的應(yīng)收賬款，且較多的銀行貸款難以償還，迫切需要從銀行這里融通資金。但是每個(gè)企業(yè)的都有一定的授信額度，由于沒(méi)有較高的信用等級(jí)，很難從銀行這里融得資金，而采取福費(fèi)廷不失為一種較好的解決途徑。福費(fèi)廷是不同于一般的貿(mào)易融資產(chǎn)品，所占用的是銀行額度而不是企業(yè)授信。因此企業(yè)不必再擔(dān)心授信額度不夠無(wú)法從銀行獲得融資了。

　　2.由于福費(fèi)廷是采取買(mǎi)斷的方式，因此出口商不再承擔(dān)遠(yuǎn)期收款可能產(chǎn)生的利率、匯率、客戶信用等方面的風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了銀行。但又由于福費(fèi)廷恰恰是建立在銀行信用基礎(chǔ)之上而非企業(yè)信用，因此銀行在辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小，同時(shí)也不失獲取利潤(rùn)的空間。

　　3.出口商通過(guò)開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)之后，既可以改善企業(yè)的現(xiàn)金流，也可以優(yōu)化企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)可使出口商在交貨提供服務(wù)后立即得到償付，企業(yè)將應(yīng)收賬款變?yōu)榱水?dāng)期的現(xiàn)金流入，有利于出口商改善財(cái)務(wù)狀況和清償能力，從而進(jìn)一步提高籌資能力。同時(shí)出口商還可以提前辦理外匯核銷和出口退稅，幫助企業(yè)進(jìn)一步較快的獲得資金。

　　4.出口商能以延期付款的條件促成與進(jìn)口商的交易，避免了因進(jìn)口商資金緊缺無(wú)法開(kāi)展貿(mào)易的局面。通過(guò)福費(fèi)廷增加了貿(mào)易的機(jī)會(huì)，拓展了企業(yè)市場(chǎng)。而且出口商可將開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的成本計(jì)入產(chǎn)品服務(wù)成本從而轉(zhuǎn)嫁給進(jìn)口商。

　　5.福費(fèi)廷除了為出口商提供了良好的融資途徑，同時(shí)進(jìn)口商也能獲得出口商提供的中長(zhǎng)期貿(mào)易融資，避免向國(guó)際金融市場(chǎng)借款和巨額抵押。

　　另外，需要注意的是，雖然福費(fèi)廷是一件低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，但正因?yàn)榘I(mǎi)行在其中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，因此銀行在開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)嚴(yán)格審查融資對(duì)象的資信，了解確定適用的法律，尋求有效的擔(dān)保機(jī)制，力保將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。所以企業(yè)在采取此種方式融資時(shí)，首先要保證本企業(yè)的資信狀況良好，這樣銀行才會(huì)在關(guān)鍵時(shí)刻對(duì)你伸出援助之手。

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