近日，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自2017年7月1日起實施?！豆芾磙k法》將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，并規(guī)定對跨境資金交易，金融機構(gòu)應當報送大額交易報告。

　　據(jù)報道悉，央行《辦法》降低貨幣流動性的措施能實現(xiàn)兩個目的：

　　一是境內(nèi)通過控制現(xiàn)金交易額度加強反洗錢和反恐，甚至反腐敗(大額現(xiàn)金的存取將很不方便，而轉(zhuǎn)賬方式必然留下痕跡)。

　　二是在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。

　　第二個目的很顯然對出國留學，甚至出國旅行會產(chǎn)生一定影響。目前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成。2017年7月1日以后如果嚴格執(zhí)行《辦法》，為了避免被"大額交易報告"，必須要分6次才能完成5萬美元。

　　對留學生家長換匯后自由繳納學費，家長贊助畢業(yè)后留在國外工作的留學生投資置業(yè)，以及各種移民行為顯然設置了障礙。"螞蟻搬家"式的把資金匯往境外將更加困難。

　　新管理辦法是為了進一步加大對洗錢、恐怖融資及腐敗、偷逃稅等犯罪活動的監(jiān)測和打擊力度。其中對大額交易報告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個人正常外匯業(yè)務辦理，不改變境內(nèi)個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業(yè)務政策調(diào)整。

　　企業(yè)和個人開展相應的資金收付、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，大額交易的報告義務是由銀行等金融機構(gòu)來執(zhí)行的。企業(yè)和個人無需額外履行報告手續(xù)，實際辦理業(yè)務過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關(guān)規(guī)定的要求。

　　新管理辦法中對大額交易報告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個人正常外匯業(yè)務辦理，不改變境內(nèi)個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業(yè)務政策調(diào)整。也就是說，金融機構(gòu)按規(guī)定報送大額交易報告，不會對企業(yè)開展經(jīng)營、投資活動和個人留學、海外購物、旅游等活動產(chǎn)生影響。

　　7月1日生效實施

　　央行給予金融機構(gòu)半年時間的過渡期，管理辦法自2017年7月1日生效實施?！豆芾磙k法》規(guī)定，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構(gòu)應當報送大額交易報告。

　　比如，自然人通過銀行機構(gòu)用人民幣現(xiàn)鈔購買美元現(xiàn)鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業(yè)務的銀行機構(gòu)需將此交易作為大額交易上報。

　　央行稱：“綜合考慮，《管理辦法》對自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報告標準確定為‘人民幣20萬元以上’，可以加強對跨境人民幣交易的統(tǒng)計監(jiān)測，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風險?！?/p>

　　新規(guī)主要為反洗錢

　　報告大額交易和可疑交易是金融機構(gòu)應當履行的三項核心反洗錢義務之一，也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測分析奠定堅實的數(shù)據(jù)基礎。實踐中，金融機構(gòu)通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)并報送可疑交易報告。

　　以金融機構(gòu)報送的大額交易和可疑交易報告為基礎，人民銀行開展主動分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。

　　報告標準

　　一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

　　二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。

　　三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

　　對跨境資金交易，金融機構(gòu)應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務的銀行機構(gòu)需將此交易作為大額交易上報。對自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。

　　新規(guī)定實施后，一年5萬美元的購匯額度雖未改變，但每天換匯金額不能超過5萬元人民幣，以目前匯率計算，等于只有7100美元，總額降低。而跨境匯款1萬美元及等值外幣也要上報，且有被拒風險。

　　在此提醒廣大客戶此時距離7月1日還有兩個多月，移民，匯款要趁早。

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